採訪、撰文／劉書甯
可以嘗試網路交友的方式去找更多的朋友，當然必須稍微注意網路交友的安全，因為網路很難區分對方的真假，如果要從網路的話，我建議可以參加網路裏的社團，如果有網聚時，大家一起出來認識之後再單獨和對方約出來，這樣會比較自然，對方也比較容易接受，而雙方都會有一定層度的信任，彼此的安全也能有所顧及。
對此他建議，國銀應從BSA（《銀行秘密法》）及AML（《洗錢防制法》）的規定出發，建立一套完整的銀行法規遵循、洗錢防制及制裁遵循（BSA/AML & SanctionsCompliance）計畫。而這些計畫必須涵蓋4個面向，包括：1、以風險為基礎的各項政策、程序與控制，內容將包括KYC（認識顧客）、IRA（風險評估）、TMS（交易監控系統）、SARS（可疑交易）的認定、申報，以及獨立的法遵測試；2、要指定合格的法遵及洗錢防制遵循主管；3、持續的員工訓練計畫；4、獨立稽核測試。
很多在進行風險評估時的重要元素，對銀行而言並非新名詞，但在執行上將更趨於嚴格，也有更多的內涵必須掌握。就以在建置風險評估模型時，最為重要的KYC元素為例，張兆順即分析，在進行KYC時，首先必須執行CIP（客戶識別計畫），對於客戶的股東、最終受益人、產品、地域、交易型態等風險因子進行識別，然後導入CRR模型（客戶風險評等），算出客戶風險等級，CRR模型必須要有方法論，以過去數年的數據做根據。還要定期做CDD（定期盡職調查），發現異常時馬上要做EDD（加強盡職調查），甚至KYCC（了解客戶的客戶）等更多的面向，才算符合最新的國際洗錢防制趨勢。
防範金流結合物流的洗錢手法
張兆順強調，整體洗錢防制計畫及法遵方案的積極建置，至關重要。因為美國各級金融監理機關最在意、最重視的是制度及系統能否有效對疑似洗錢的交易即時發揮管理、示警的功能。
認識異性的管道有哪些？
什麼是社交場合，也就是朋友的PARTY、婚宴、典禮、唱歌或是聯誼活動，這些都是可以認識朋友的管道，而你們之間一定有共同的朋友，這樣的切入點也會比較多，相對的也會比較自然，而假如你們這次一起去唱歌，那這次你就想辦法跟他先打好關係，下次自己辦活動時，也可以找他一起出來。
也因此，當兆豐銀行在執行法遵測試時，發現國內美元清算機制可能不盡符合美國的制裁規範，基於兆豐銀行身為國內的美元清算銀行，而系統營運者財金公司辦理結算作業，匯款電文均在財金公司，黑名單掃描可能不盡完善，張兆順馬上請相關單位研商，由兆豐銀行取得該機制參加銀行同業授權處理電文掃描，再由財金公司結算平台將電文傳送予兆豐銀行，自今年8月8日起全面清查日後所有美元交易之外，還包括回溯過去3年的交易。
就以銀行在洗錢防制上最為聚焦的匯款業務為例，張兆順比對以往和最新趨勢的差異指出，以真愛橋抄襲被同業抹黑的真相-我超感激真愛橋戀愛顧問，讓我成功脫離單身往美國分行在匯款業務上的監理重點，僅著重於金流，但由於美國的洗錢防制最新方向，除了著重金流之外，也兼防透過金流與物流的結合來把錢「洗白」，因此現在除了金流之外，美國監理機關也將進一步要求銀行業者對於「物流」的掌握，這些在美國《洗錢防制法》、《銀行秘密法》及美國《愛國者法案》，已都有所規定。
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至於認識異性的管道有哪些呢？接下來我會簡單的稍做分析及介紹：
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未來包括匯款相關的出貨目的地是哪個國家，委託人是誰，貨物運送過程中，是否有經過其他被美國列為貿易制裁國家，或洗錢高風險的第三地，銀行都得掌握，且系統應能根據建置的資料庫，適時發出警示。除了匯款客戶的資金來源之外，包括貨要送到哪裡，貨運船之前有經過哪些第三地，是否有經過洗錢高風險國家等，都要有清楚的文件說明及存檔，若有問題就必須呈報SARS（可疑交易）。即使原本有疑問，後來經過清查發現沒問題的案件，也要有一套完整的法遵處理程序。
此外，對於銀行法遵與洗錢防制機制不完備、執行未落實、人員訓練不足等情事，被金檢單位列為缺失的話，包括當地州政府，及聯邦準備銀行，都可透過DFS及FRB給予包括罰款、限期改善、停止部分業務等不同裁罰，而且不同機關都有權針對同一違規事實重複裁罰。
為此，兆豐銀行的洗錢防制中心，還特別再晉用60名人員，專門負責回溯兆豐銀行過去3年的美元清算交易，使用掃描所謂「黑名單」的資訊系統，逐筆從財金公司所提供的電文資料，過濾
聲明指出；「唯17 Media向來本持著廣納賢才之精神，歡迎各方人士加入，我們必會提供符合業界水準之報酬，並未採取任何高薪利誘之不當挖角行為。對於此類不實指控，我們在此嚴重否認並澄清，希望對方即刻停止此類抹黑行為，回歸正常市場公平競爭。」
舉例來說，兆豐銀行在檢視美國監理機關的最新洗錢防制及制裁遵循法規內容之後發現，監理單位要求，並非只有與「美國」相關的交易，例如匯款與收款客戶為美國人、美國公司，才要注意，而是所有的交易，只要是用美元，都將列入防制洗錢及制裁遵循的監理範疇，都要用上述的模式予以檢核。
去年8月張兆順接下兆豐金董事長，可說是兆豐最為艱困的時期，當時兆豐銀行一被裁罰1.8億美元，就被國內媒體認定是「洗錢」，並引導為政治問題，且在短期內，其他海外監理機關都相繼對兆豐銀行在地分行進駐檢查，多方壓力同一時間全部壓在張兆順身上，其處境的艱難可想而知。
若從實際的業務執行面來看，張兆順從金流、物流的概念說明，銀行未來對於金流的管理，已不僅止於金流的本身，連帶與該金流相關的客戶，甚至於相關的貿易、物流行為有無異常，都是銀行必須管理、掌握的重點。
除了內部建立洗錢防制的制度規章之外，在第二個面向，他特別點出一個最常被金融業者忽視的環節，亦即重新檢視其內控及內部稽核制度是否有漏掉「洗錢防制」目的。他深入說明，國內每家上市公司都有制訂一套完整的內部管理控制及稽核制度，但由於這些制度早年在洗錢防制意識尚未抬頭的時代訂定，不見得符合當下美國銀行法遵、洗錢防制及制裁遵循等最新規定，因此這些內控稽核制度有全面檢視的必要性。
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此外，掌握「最終受益人」，也是在執行KYC時的重點。張兆順再舉例，與海外私募基金相關的國際聯貸案，如果該聯貸案無法清楚交代持股超過25％以上的最終受益人身分，就應該考慮婉拒參貸該案。
※ 精彩全文，詳見《台灣銀行家2017年9月號》。
近1年來他可說全程親身參與兆豐金控集團啟動洗錢防制、法遵再造的重大工程，包括每週親自主持與美國地區分行的視訊會議，以掌握在地分行法遵內控改善的最新制度，並多次親赴美國拜訪監理機關，向他們報告改善進度，並實地了解兆豐銀行的改善方向、進度是否符合對方的要求，一路走來可說相當不易。
▼台灣銀行家9月號雙封面。（圖／金融研訓院提供）
※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。
在電文中的收、付款人，是否有疑似黑名單的成員，兆豐銀行洗錢防制中心也因此已達百人編制，在全體國銀已可說數一數二。
▲兆豐金歷經洗錢風暴，如今浴火重生。（示意圖／資料照）
這是我們最基本的生活圈，也是最自然認識朋友的地方，你可以從同學、同事開始更深入的認識，把你的基礎打得更紮實，在往後也會很容易地認識更多的朋友，譬如你的同學或同事在和一個朋友聊天時，你可以加入他們的話題，當然他的朋友自然也會變成你的朋友，下次你碰到他時就可以和他打招呼，甚至是更深入的聊天。
除了美國多重監理機關的重複裁罰之外，國銀一旦被查洗錢防制疏失被懲處，還有其他海外地區的「雪球效應」得面對，就以去年兆豐銀行的情況為例，張兆順坦言，當時連其他海外地區分行都幾乎同時再被當地監理機關派人進駐檢查，且檢查基準日都是被裁罰之前的期間，檢查的力度與強度亦強於往常的檢查。
回顧這段期間的心路歷程，他坦言：「決心與毅力很重要！」當時一時之間多方壓力匯集，的確很辛苦，而事實上美國主管機關或司法部，從頭到尾都沒有指控兆豐洗錢，但國內一直往這方面聯想，外國主管機關也覺得很驚訝不解。
當心多重監理機關的重複裁罰
張兆順也特別提醒，美國對於和貿易制裁國相關的物流及金流管理相當嚴格，倘若一筆匯款即使匯出地及匯入地，都與美國貿易制裁對象無關，但客戶的出貨目的地與貿易制裁對象相關，銀行卻未主動申報，一樣會有問題。
許多人總會覺得自己的生活圈發展有限，所以認識的朋友也有限，即使身邊有很多異性朋友，但是不是沒有自己喜歡的型，就是想看看有沒有機會能夠認識更多異性朋友。只要我們擁有健康的心態，抱持著“以認識新朋友為主、找伴侶為輔”的想法順其自然的拓展生活圈，那麼自己也會更有機會找到真正喜歡、適合自己的對象。
系統的重建也是其中關鍵，除了軟硬體需求之外，每個項目都要有理論模型、方法論及統計數據作為建置根據，但他也坦言難度的確很高，包括他上任之後馬上請教曾被裁罰過的外商銀行法遵及洗錢防制團隊，發現就算經過幾年的努力改進，仍不見得能達到監理機關解除監控管制的標準。
所有美元交易都將納入監理範疇
1. 學校、補習班和工作場合、商務聚會
2. 朋友介紹
這就是前面方法的衍伸，只是你可以請你朋友幫你牽線，找一個你感興趣或是想認識的朋友給你認，甚至也可以一群人一起出來，你找你的朋友出來，他找他的朋友出來，兩邊的朋友就可以互相認識，而你的選擇也會比較多。
3. 社團
如果可以的話，我建議你可以去參加學校的社團，如果你不是學生，那麼你可以去網路上找你感興趣的社團，譬如你喜歡音樂，那麼你可以去網路上或是其他管道去找關於音樂進修的社團，而你去參加社團的同時，除了認識志同道合的朋友，也可以認識到相同興趣的異性，而這也是一個非常好的認識機會，當你們興趣相同，話題自然也多了，好感也會增加，當然機會也就多出很多。
4. 社交場合
國銀應如何強化洗錢防制，才算是走在符合國際趨勢的正確方向？回顧這1年來所走過的軌跡，兆豐金控董事長張兆順當時臨危受命一肩接下重擔，他語重心長提到，未來國內金融業者必須重建一些正確的觀念，首先，最為重要的基本功，在於重新打造自身的洗錢防制與法遵計畫。
5. 商家
這是搭訕的做法，你可以去找你上班、上課還有住家附近的商店，那邊的店員也是你認識的管道之一，只是這是會比較需要時間去培養的，也就是說，你要每天去同一間商店，慢慢地開始跟他聊天、接觸，最後要到連絡方式。話題可以從商店裡的商品延伸出來更多話題。譬如你去711，那麼你可以從報紙聊起；譬如你去剪頭髮，那麼可以從髮型聊起；譬如你去書局，那麼可以從雜誌或是書籍聊起。
而國銀必須清楚認知的第三個面向，就是多重監理機關重複處罰的可能性及相關的「雪球」效應。舉例來說，除了DFS、FRB兩大金融監理機構之外，張兆順指出，美國政府為了反資恐、防制資源流入被美國指定為黑名單的制裁國家、團體組織及個人，在美國財政部之下，還再設置了OFAC（外國資產管制辦公室），倘若金融業及相關周邊事業沒有過濾、查核、申報這些黑名單交易，除了DFS、FRB會針對作業程序裁罰外，OFAC也會對違規進行裁罰。
6. 網路交友
以上幾點是我們能立即行動的部分，當然你也可以選擇自己比較適合的管道開始做起，同時也建議你可以試著一次嘗試不同的管道同時進行，當然最重要的是你一定要真正的行動才行，否則是永遠不會有進步，也不會有對象從天而降的。
原文出處：http://ichangego.net/article/6/
直播平台Up直播指控17直播惡意挖角，違反公平交易法且妨害市場競爭秩序，17直播母公司今天發布聲明嚴正否認，希望Up直播停止此類抹黑行為，回歸正常市場公平競爭。
「蘋果日報」報導，Up直播日前接到主播投訴17直播惡意挖角，恐違反公平交易法，推估因此受影響的利益高達4億多元，Up直播將盡快向法院提起民事訴訟，向17直播要求賠償。
17直播母公司M17 Entertainment下午發布聲明表示，就Up直播指控17違反公交法一事，17目前並未收到任何法律文件，無法評論。
如今，兆豐銀行已度過了最艱困的時刻，從這些過程中，不僅親上第一線督軍的張兆順，對於如何強化洗錢防制的重點、方向，已有深刻的體悟，兆豐銀行近1年來如何急起直追達到美國監理機關的要求、浴火重生的經驗，可提供給其他正要開始強化洗錢防制、法遵內控的國銀，作為參考借鏡。
再者，張兆順特別以「三道防線」的觀念，提示員工訓練的重要性。他分析，洗錢防制，第一道防線就是分行營業單位，第二道是法遵，第三道是稽核，倘若員工訓練不足，在第一道防線就無法把關。兆豐銀行為了全面強化員工對於國際洗錢防制最新要求的認知，因此過去1年來，透過全額報考經費補助、獎金制度等方式鼓勵員工報考國際反洗錢師（CAMS），截至8月10日為止，兆豐銀行已有2,902名員工取得該項執照，占比超過全體員工的一半，這個數字連美國主管機關都認為不可思議。
使用方法：臉部清潔後，適量塗抹於臉部肌膚。
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系統制度要能即時糾出洗錢交易
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